为了帮助中小微企业解决贷款融资难、融资慢等问题,金融类垂直科技平台——启迪金科携手平安银行,在启迪金科平台上接入平安银行研发的 “中小企业征信数据贷(以下简称KYB)”平台,以科技金融助力中小微企业成长。

深耕科技金融 启迪金科接入平安银行金融创新平台
启迪金科通过KYB平台,帮助中小微企业实现线上申请和系统自动审批。企业无需提供繁琐的授信资料即可申请贷款,银行客户经理无需多次赴企调研,银行实现依托大数据、模型进行系统自动化审批,无需人工再对各种资料进行审查,大大提升作业效率。不仅如此,有了启迪金科提供的真实、有价值的企业经营数据,KYB平台不再强调企业财务报表和流水表现,利用数据建立数理模型,判断企业的违约概率,从而对中小微企业授信进行风险判断。
与此同时,启迪金科还追求企业客户的极致体验,KYB让企业客户无需银行客户经理指导也能够独立完成申请。在监管允许的范围内,让企业客户只临柜一次即可完成开户、面签、放款等一系列动作。启迪金科还颠覆了传统银行以客户经理为核心的营销方式,KYB通过综合金融的多渠道,借助集团市场营销能力对客户引流,并用广告投放、公众号展示等方式,吸引客户自主申请,并与中国中小商业企业协会等组织合作,最大化实现了科技金融的华丽蜕变。
上线伊始成效显著 启迪金科努力为中小微企业提供精细化服务
目前,启迪金科已接入KYB税金贷、发票贷等产品,税金贷的适用人群为企业,要成立2年以上,申请人为用款企业的法人或前量大股东,而且企业连续稳定精英,缴纳企业增值税。发票贷的适用人群在25-65周岁,如申请人为法人,那么企业近18个月内法定代表人未发生变化。通过两大产品,启迪金科为用户打造“免省快高”的办税体验,不仅免担保、免抵押,日利率低至0.33‰,按日计息,一天起借,而且线上审批快,最快一天能放款,贷款额度高达50万,获得了企业的一致好评。未来,还将有更多KYB产品接入启迪金科,为广大中小微企业融资服务。

在启迪金科的助力下,KYB平台还在模型、系统、场景等方面,为中小微企业提供了更为精细化的服务。在模型方面,以通用数据、场景数据、内外部黑名单为核心构建全流程、线上化、智能化模型群,打造强劲风控内核。目前已建成标准化模型3个、通用模型2个、场景模型2个。在系统方面,该平台坚持“体系化、定制化、互联网化”方向,加快迭代和强化体验,线上自动化审批平均时效低于60秒,实现一个客户、一个界面、一次操作、全程流转。

值得一提的是,在场景方面,启迪金科与平安银行KYB平台构建战略合作关系,打造中小企业良性生态,围绕核心企业的产业链、生态圈深耕,走行业化、平台化、批量化发展之路,预计全年打造10个场景模式,当前已经落地2个。
强强联手 发挥各方优势
这次KYB平台接入启迪金科,是启迪金科与平安银行发挥各自优势,强强联手之作。作为清华启迪控股“三位一体”战略中“科技金融”板块的落地与延伸,启迪金科从成立之初就致力于服务中小微企业,通过技术、企业集群等优势,破解企业融资难问题。在技术上,启迪金科是清华大数据实验室成员,具备强大的数据收集、筛选、经营分析、AI、舆情监控、非标资产大数据评级及金融产品设计能力,可以迅速匹配近千个银行产品,提供上百种个性化金融解决方案。在企业集群上,启迪金科累计融资额超过30亿元,吸引平安银行、招商银行、民生银行等多家金融机构入驻平台,服务了10000家以上企业,为企业快速发展提供有力支撑,有效降低双创企业融资门槛。
而平安银行的互联网金融、供应链金融、中小企业金融服务等多方面的实践经验,引入最新金融科技,以及平安集团的大数据和征信能力,实现在商业模式、产品设计、客户体验和营销方式上的创新。启迪金科的科技+集群,以及平安银行的供应链+服务,在KYB平台的接入上进行了深度融合,为中小微企业创造了巨大价值。
业内人士认为,作为以小企业数据征信平台为核心的线上化作业模式,启迪金科接入KYB平台后,将深耕中小微企业金融服务的创新成果,继续为广大中小微企业带来优质高效的金融服务,同时,还将助推合作金融机构实现新的盈利增长点,引领行业再上新台阶。
